Como Começar a Investir Com Pouco Dinheiro e Quais os Melhores Investimentos

como investir com pouco dinheiro
Compartilhar no whatsapp
Compartilhar no facebook
Compartilhar no twitter

Conteúdo do texto

Investir com pouco dinheiro não é impossível, pelo contrário. Não é preciso ter uma grande reserva de capital para começar a aplicar o dinheiro e fazê-lo render. Na verdade, os grandes desafios para dar os primeiros passos como investidor são organizar a vida financeira e conhecer as opções de investimento ideal.

Então, se você já sabe como é importante investir e quer começar, mas ainda não sabe muito bem como, continue lendo este post. Vamos apresentar como começar a investir com pouco dinheiro, as principais alternativas e muito mais.

O primeiro passo para investir com pouco dinheiro

Antes de qualquer coisa, é preciso entender o básico sobre como funcionam os investimentos. O retorno de qualquer aplicação depende, bem resumidamente, de dois grandes fatores: segurança e liquidez.

Por exemplo, abrir a própria empresa é um investimento de alto risco, já que você não tem nenhuma certeza de que a empresa vai dar certo e está exposto às variações do mercado, a alta concorrência e inúmeros outros riscos. Além disso, tem pouca liquidez, pois não é tão simples vender a empresa para conseguir o dinheiro de volta. Por isso, abrir uma empresa é algo que pode trazer enormes retornos.

Por outro lado, deixar o dinheiro na poupança é um dos investimentos mais seguros que podem ser feitos e é extremamente líquido, pois você pode resgatar quando quiser. Logo, seu retorno é um dos piores do mercado. Mas, e se você não fizer nada?

Caso você deixe o dinheiro parado na conta corrente, você está se expondo ao maior risco de todos, que é a inflação. Ao longo do tempo, o dinheiro vai perdendo o seu valor diminuindo o poder de compra. Portanto, deixar o dinheiro parado é uma péssima opção, com a poupança em segundo lugar. Investir é uma forma de mudar isso.

O teste de perfil de investidor

Uma vez que você entendeu qual é a relação entre risco e recompensa que move os investimentos, é hora de dar o segundo passo, que é conhecer o seu perfil de investidor. Não existe um investimento perfeito, pois se existisse todo mundo colocava o dinheiro nele. Em qualquer aplicação é preciso pensar em risco e recompensa.

Portanto, ao começar a investir é preciso conhecer o seu perfil de investidor, que pode variar entre três opções, de acordo com a sua tolerância aos riscos:

  • Conservador;
  • Moderado;
  • Arrojado.

O primeiro tem pouca tolerância ao risco, o que é muito comum para quem está começando a investir, sendo que o último tem uma menor tolerância. Novamente, não existe resposta certa nem errada neste perfil e é possível investir com pouco dinheiro independente de qual for o seu.

O objetivo ao investir

Mais uma boa dica para investir é separar os objetivos financeiros que você tem ao longo da sua vida. Normalmente, as pessoas têm diversos objetivos no curto, médio e longo prazos, como:

  • Garantir uma aposentadoria tranquila;
  • Viajar;
  • Comprar um carro;
  • Comprar uma casa;
  • Comprar um eletrodoméstico mais caro;
  • Casar.

Uma vez que você conheça todos os objetivos, pode mais facilmente se planejar para investir e alcançar cada um deles. Por exemplo, comprar uma casa pode ser um projeto para daqui a 5 anos, se aposentar daqui a 20 ou 30 e casar em 1 ano.

Como mencionamos, a liquidez junto com o prazo indica o quanto de retorno você vai ganhar. Então, você pode fazer investimentos bem longos para se aposentar, sem ver aquele dinheiro até chegar o momento. A aplicação para casar, no nosso exemplo, é bem mais curta, o que limita seu potencial de retorno.

As principais aplicações para investir com pouco dinheiro

Agora que você já entendeu bem o básico do mercado financeiro, é preciso apresentar um conceito importante, a renda fixa. Como o nome indica, esses investimentos são previsíveis e seguros, pois você sabe bem qual é a sua remuneração, já que ele tem uma taxa fixa, daí o seu nome.

Abaixo falaremos sobre os principais investimentos em renda fixa, mas em grande parte eles funcionam como empréstimos, em que o rendimento vem dos juros que você recebe. Por conta disso, ele não é sem riscos, já que existe o risco de inadimplência ou do banco falir.

Para avaliar esse risco existe o FGC, o Fundo Garantidor de Créditos. Imagine que você invista R$ 1.000 em uma aplicação de renda fixa. Caso ocorra algum problema, o FGC garante o pagamento do investimento, desde que ele não supere o teto que é R$ 250 mil. Agora, vamos aos tipos de investimentos em renda fixa.

Tesouro Direto

É um dos investimentos mais seguros do mercado. Logo acima, falamos que o investimento em renda fixa é um empréstimo que você faz. Nesse caso, o empréstimo é para o Governo. Por conta disso, é um dos mais seguros do mercado já que a possibilidade do Governo quebrar e não pagar é muito remota. Existem três tipos de investimentos no Tesouro.

O Tesouro Selic é a melhor alternativa para a poupança. Ele acompanha a taxa de juros da economia, a taxa selic, o que significa que você nunca está perdendo dinheiro, como na poupança. Além disso, ele tem liquidez diária, o que significa que se você precisar do dinheiro pode resgatá-lo e ter na sua conta no mesmo dia ou no máximo no dia seguinte.

Outra opção dentro do tesouro selic é o tesouro pré-fixado. Nesse caso, o rendimento não acompanha uma taxa, sendo definido no momento da contratação. Então, você sabe exatamente o quanto ele vai render no final da aplicação. Ele também pode ser resgatado a qualquer momento, mas você está mais exposto ao risco do mercado, podendo ganhar mais ou menos. Porém, se ficar até o fim, você ganha tudo.

Por fim, existe o Tesouro IPCA, que tem uma parte atrelada ao IPCA, que dita a inflação e uma parte fixa. É muito vantajoso, pois você sempre garante ganhar mais do que a inflação. É um ótimo exemplo de título de médio e longo prazo.

Para finalizar, mais duas vantagens do Tesouro Direto: você pode começar a investir apenas com R$ 30 e ele tem a garantia do Tesouro Nacional e não o FGC, que o torna o mais seguro do país.

CBD

O CDB é um investimento semelhante ao Tesouro Direto. A diferença é que você empresta dinheiro aos bancos e não ao governo, para que eles possam ter dinheiro em caixa para fazer o que quiserem. O rendimento pode ser igual ao anterior, sendo totalmente pós-fixado, pré-fixado ou híbrido, com condições que variam de banco ao banco ou mesmo de ativo a ativo.

LCI e LCA

O LCI é a Letra de Crédito Imobiliário e o LCA é a Letra de Crédito Agrícola. Também são semelhantes aos anteriores, com a diferença que você empresta dinheiro ao banco para investir especificamente no mercado imobiliário e agrícola, respectivamente. Eles têm uma grande vantagem que o rendimento é isento do imposto de renda. Já as condições específicas variam de título a título.

Existem outros tipos de renda fixa, mas esses são os mais comuns.

Ações

As ações são o maior representante da renda variável e, ao contrário da renda fixa, é impossível prever o rendimento desses ativos. Você já deve ter visto na internet ou na TV, notícias sobre as ações de uma empresa que valorizam ou desvalorizam. É essa variação que torna o mercado de ações arriscado, mas potencialmente valioso.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento são uma forma indireta de investir e deixar as decisões na mão do profissional. Nesse caso, você compra as cotas do fundo, de modo que as pessoas que conhecem o mercado decidem o que fazer. É uma boa opção para quem quer começar. A diferença dos fundos é que eles podem investir em diversos ativos, desde a renda fixa, até as ações.

Trading esportivo

Uma modalidade interessante é a que fazemos aqui, o trading esportivo. É um investimento na bolsa de esportes, ou seja, é o processo de operar a favor ou contra o acontecimento em determinado esporte. Como o futebol é o esporte mais popular no Brasil e no mundo, grande parte dos investimentos ocorre nessa modalidade. A vantagem dessa opção é que ela traz bons retornos, mas ainda não é tão conhecida no Brasil.

Estudar os investimentos para encontrar a melhor opção

Por fim, para começar a investir com pouco dinheiro, você precisa estudar bem cada um dos investimentos e encontrar uma boa rentabilidade, aliada com o seu potencial de risco e o seu prazo de retorno. Por exemplo, se você tem um perfil conservador, o mercado de ações talvez não seja o ideal para começar. Além disso, se você quer investir em um objetivo para daqui a dois anos, não adianta um título com prazo de 5 anos.

Uma vez que você conheça os investimentos que mais têm a ver com você, precisa entender também outros detalhes, como a incidência do Imposto de Renda. Como vimos, certos investimentos são isentos, mas são minoria.

Como vimos ao longo desse post, investir com pouco dinheiro não é difícil, pelo contrário. Existem diversas opções, de acordo com o seu perfil, e que permitem que você comece com bem pouco.

Compartilhe este conteúdo

Compartilhar no whatsapp
Compartilhar no facebook
Compartilhar no twitter
Compartilhar no linkedin
Compartilhar no email

Simule seu investimento aqui

Oferecemos uma alternativa lucrativa para aplicar seu dinheiro de forma segura e profissional, com retorno consideravelmente superior ao de qualquer aplicação básica oferecida hoje no mercado.

Que tal acompanhar a performance dos nossos investimentos?

Preencha o formulário abaixo com seus dados e o valor do investimento (em US$) a ser simulado. Na sequência enviaremos no seu e-mail um link de acesso ao nosso sistema, onde você poderá conferir o quanto este dinheiro teria rendido nos últimos 12 meses.

Rolar para cima